Un architecte d'excellence pour votre patrimoine
CORMONTAIGNE PATRIMOINE est aujourd’hui un acteur reconnu pour son expertise en gestion de patrimoine et attaché au groupe CORMONTAIGNE WM. Aucun groupe bancaire ou immobilier n’est actionnaire de la structure, cet avantage permet à nos experts en droit, en finance et en fiscalité de pouvoir vous accompagner et vous proposer un large choix de solutions de placement sur mesure et clef en main par l’intermédiaire de nos propres partenaires financiers et immobiliers de renom.
CORMONTAIGNE PATRIMOINE accompagne chaque jour ses clients sur des problématiques différentes et s’adapte continuellement dans le temps à leurs besoins en gardant pour valeur : intégrité, stabilité, flexibilité.
CORMONTAIGNE PATRIMOINE a pour ambition de vous faire gagner en temps, en sérénité, en confort et en patrimoine immobilier et financier à travers un accompagnement associé à des conseils performants sur mesure.
Afin de comprendre au mieux les besoins de nos clients et de les satisfaire au maximum, nos experts lors du premier rendez-vous prendront le temps d’analyser chacun de vos besoins patrimoniaux et de réaliser avec vous un BILAN PATRIMONIAL.
Le but est d’adopter votre vision, de comprendre parfaitement vos objectifs et de proposer la solution la plus optimisée à ces objectifs et à votre situation économique, financière, fiscale et patrimoniale.
Développer un patrimoine immobilier
Le placement immobilier occupe une place très particulière dans l’esprit des français. En effet, il se place de loin comme le placement préféré des habitants de l’hexagone, d’abord parce que la pierre est une matière palpable et réelle, parce que c’est devenu un placement plus rentable que les livrets classiques, une muraille contre l’inflation des prix, parce que tout le monde a besoin d’un toit pour vivre même en période de crise économique ou financière et aussi grâce au gouvernement qui soutient et relance le marché immobilier lorsque cela est nécessaire.
Le placement immobilier en France lorsqu’il est bien accompagné offre davantage de sérénité, sécurité et rentabilité. Les français l’ont bien compris et c’est pourquoi le taux de locataires en France est compris entre 35% et 40% quand la moyenne européenne est de 31% (source EUROSTAT, INSEE 2017).
L’investissement immobilier répond à des besoins d’habitation lorsqu’il est réalisé en résidence principale. Il répond à de nombreux autres objectifs lorsqu’il est mis en location, notamment la recherche de revenus complémentaires ou d’un capital à la revente pour préparer sa retraite, financer un projet, mettre à l’abris sa famille, réduire ses impôts…
Les motivations de création d’un patrimoine immobilier sont diverses et prennent aujourd’hui, dans un contexte de taux bas et de changement des régimes de retraite, une place de plus en plus importante pour les ménages français.
Nos experts patrimoniaux chez CORMONTAIGNE PATRIMOINE vous accompagnent tout au long de votre projet de développement de patrimoine immobilier.
Etape 1 : Nous analysons vos objectifs et votre situation patrimoniale afin de définir quel projet immobilier répond à l’ensemble de vos besoins et s’adapte parfaitement à votre situation économique, financière et fiscale.
Etape 2 : Nous vous proposons différents projets immobiliers en vous expliquant précisément les données quantitatives et qualitatives qui rendent votre projet unique et sur mesure en total adéquation avec vos besoins. Nous prenons soin également de vous indiquer sous quelle forme juridique (SCI, LMNP, pleine propriété, nue propriété…) investir pour optimiser votre projet.
Etape 3 : Nous vous accompagnons pour trouver les meilleures conditions de financement de votre prêt immobilier et nous créons la structure juridique choisie pour votre projet.
Etape 4 : Nous vous trouvons les locataires et nous prenons soin de gérer votre bien.
Etape 5 : Nous vous aidons pour optimiser et déclarer votre actif immobilier chaque année.
Etape 6 : Nous réalisons les travaux avec nos entreprises partenaires si besoin et après vous avoir présenté les devis.
Etape 7 : Nous mettons en vente votre investissement si vous désirez bénéficier du capital de celui-ci
Faire appel à CORMONTAIGNE PATRIMOINE pour le développement de votre patrimoine immobilier c’est faire le choix de maximiser la sécurité de vos projets, la rentabilité de vos projets, la stabilité de vos projets mais c’est également optimiser la gestion de votre patrimoine immobilier présent et futur.
Toujours dans l’optique de pouvoir proposer la solution la plus complète, la plus performante et la plus adaptée aux besoins de nos clients, le cabinet dispose d’une très large offre de solutions de placement immobilier :
Epargne et placement financier
Les placements bancaires « classiques » (Livret, Plan Epargne…) sont depuis plusieurs années sur des taux de rémunération historiquement bas (Ex : Livret A : 0,50%). En 2019, plus de 1 624 milliards d’Euros était déposés sur les comptes, dépôts à vue et l’ensemble des livrets en France (source : les Echos).
Avec un taux d’inflation (France hors Mayotte) de 1,1% en 2019 (source : INSEE) on constate que l’augmentation des prix a été supérieure au rendement des livrets.
Dans un contexte économique où la rémunération des livrets bancaires ne suffit plus à compenser la perte de pouvoir d’achat due à l’inflation, il est judicieux de faire appel à un expert en produits financiers de CORMONTAIGNE PATRIMOINE afin d’analyser les différentes possibilités qui permettraient de rationnaliser votre épargne.
Que votre ambition en termes d’épargne soit orientée vers les actions, les obligations, l’immobilier, la défiscalisation ou la sécurité, notre cabinet et nos experts en tant que conseillers en investissement financier (CIF) vous apportent une vision et un conseil unique en termes d’approche macro et micro économique mais également en termes d’expertise financière.
Notre rôle est de vous accompagner et de vous aider à optimiser votre patrimoine financier selon vos objectifs et votre profil.
Après avoir pris connaissance de ces paramètres et après avoir réalisé votre audit patrimonial, votre expert pourra vous conseiller sur la solution de placement financier la plus adaptée et la faire évoluer dans le temps en fonction de vos besoins.
* Les performances passées ne présagent pas des performances futures. La majorité des placements ne sont pas garantis en capital et sont des placements sur le long terme.
Réduire ses impôts
La France fait partie des pays dans le monde avec un taux d’imposition et de taxation des plus élevés.
En effet, d’après les chiffres de l’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) l’Etat français est le premier dans le monde où les impôts représentent une place aussi importante dans le PIB (Produit intérieur brut) d’un pays : 46,1% du PIB.
Même si la politique fiscale s’est assoupie ces dernières années – transformation de l’impôt sur la fortune en impôt sur la fortune immobilière, intégration d’une nouvelle tranche à 11% pour l’impôt sur le revenu, baisse de l’impôt sur les sociétés, baisse de la taxe d’habitation, mise en place de la « flat tax » … – l’imposition reste un débat majeur de notre société.
Ainsi afin de soutenir l’économie française, de préserver l’environnement et de conserver le patrimoine français, l’Etat a mis en place plusieurs types d’investissements responsables permettant au résident fiscal français d’obtenir une défiscalisation par l’intermédiaire de déduction, réduction ou crédit d’impôt tout en développant leur patrimoine financier et immobilier.
Nos experts en fiscalité chez CORMONTAIGNE PATRIMOINE vous offrent la possibilité de mieux comprendre les différents dispositifs de défiscalisation possibles et de sélectionner la solution d’optimisation fiscale la plus adaptée à votre tranche d’imposition, à vos objectifs, à votre profil et à votre situation économique, financière et patrimoniale.
Préparer sa retraite
Le système des retraites est depuis plusieurs années au centre des conversations politiques. Le modèle économique français est basé sur un régime de répartition, la population active financent les caisses de retraite pour les retraités actuels.
En France, il existe aujourd’hui 42 caisses de retraite différentes en fonction des professions dans la vie active : les salariés du privés (leur caisse de retraite représente 80% des cotisations), les établissements publics, les professions libérales, les chefs d’entreprises, la SNCF…
L’Etat accuse aujourd’hui un déficit financier de plus de deux milliards d’euros avec notre système de retraite actuel, ce qui pousse notre gouvernement à penser autrement et notamment à vouloir mettre fin à une majorité de régimes spéciaux très souvent générateurs de déficit. Pour ce faire le gouvernement songe à un système qui serait plus universel, le but étant que chacun bénéficie des mêmes droits sans avantages spécifiques.
D’après les chiffres de l’INSEE en 2016, le montant moyen d’une pension de retraite tous régimes confondus était de 1 389 € brut mensuel par retraité. Un montant souvent jugé faible et qui inquiète un grand nombre de français à l’aube d’une nouvelle réforme qui a pour objectif de réduire le déficit des retraites.
CORMONTAIGNE PATRIMOINE vous offre la possibilité de comprendre, d’analyser, de simuler, de vous conseiller et de vous accompagner sur les choix les plus pertinents pour optimiser votre retraite et obtenir des revenus complémentaires afin de préparer la suite de votre vie active en toute sérénité.
Sécuriser votre futur et vous permettre d’aborder la retraite en toute tranquillité fait partie des principales missions réalisées avec rigueur par notre cabinet.
Que vous souhaitiez disposer d’un capital, de revenus complémentaires ou d’un patrimoine immobilier à votre retraite, CORMONTAIGNE PATRIMOINE met à la disposition de ses clients un grand nombre de solutions de placements et de possibilités qui ont pour objectif : PREPARER AU MIEUX VOTRE RETRAITE.
Protéger ses proches
Savoir sa famille et ses proches en sécurité est une assurance pour votre tranquillité quotidienne.
Les risques graves lors d’un accident peuvent entrainer le décès, l’invalidité partielle ou totale de l’individu. C’est pourquoi il est primordial de protéger votre ménage contre les conséquences de ces tristes imprévus.
Comment protéger ses proches ?
CORMONTAIGNE PATRIMOINE vous conseille afin de sécuriser un capital, assurer un patrimoine immobilier net à vos héritiers, protéger sa famille des aléas du chômage face aux crédits…
Comment assurer l’avenir de ses enfants ?
Assurer l’avenir de ses enfants passe par plusieurs étapes. Plusieurs stratégies existent en fonction de vos objectifs : financement des études, création et développement d’un capital futur, aide au financement d’un projet immobilier, de la résidence principale…
Nos experts chez CORMONTAIGNE PATRIMOINE vous accompagnent avec vos proches tout au long de votre vie afin de vous conseiller et de vous guider sur les meilleures solutions pour vous et votre famille.
Transmettre son patrimoine
Comment préparer et optimiser votre succession est une question avec plusieurs réponses. En effet, l’optimisation de la transmission de son patrimoine à ses enfants ou petits-enfants est quelque chose de progressif, de par l’âge, de par les objectifs et de par les plafonds de donations. Fiscalement, l’épargne des plus jeunes s’oriente généralement vers l’immobilier, celle des plus anciens vers le contrat d’assurance vie.
Afin de transmettre son patrimoine immobilier en évitant la taxation au prix fort, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Le démembrement de propriété est un acte juridique qui consiste à séparer la pleine propriété en deux situations :
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- D’une part la nue-propriété, qui donne le droit au nu propriétaire de vendre l’actif immobilier ou de conclure un bail. A la fin d’une période définie, le nu propriétaire récupère la pleine propriété de l’actif à l’usufruitier qui lui restitue.
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- D’autre part l’usufruit, qui donne le droit à l’usufruitier d’habiter dans le logement ou encore d’en percevoir les loyers dans le cas d’un investissement locatif.
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- La société civile immobilière (SCI) : ce type de société permet de faciliter à moindre coût la transmission de votre patrimoine immobilier à une personne de votre famille. En effet dans le cadre d’une donation de parts de la SCI, la valorisation du montant de la donation tient compte du passif de la SCI et donc potentiellement de ses dettes. La valeur transmise en donation est donc réduite et comprise dans l’abattement renouvelable tous les 15 ans pour les donations. De plus, les parts de SCI peuvent également être démembrées.
En plus de pouvoir également bénéficier des leviers du démembrement sur votre portefeuilles actions par exemple, plusieurs autres solutions peuvent faciliter et optimiser la transmission de votre patrimoine financier :
- Le contrat d’assurance vie est un placement financier incontournable de la gestion de patrimoine tant il offre de possibilités variées en termes de rendement, de sécurité, de transmission et de solution patrimoniale (avance en assurance vie, disponibilité etc…). Ce type de contrat permet de désigner par l’intermédiaire de la clause bénéficiaire la ou les personnes qui bénéficieront du capital placé sur l’assurance vie au décès de l’assuré. Le contrat d’assurance vie lors de sa dissolution offre plusieurs alternatives en termes d’exonération :
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- Le capital placé avant 70 ans bénéficie d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire avant d’être imposé.
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- Le capital placé après 70 ans bénéficie d’un abattement de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires avant d’être imposé.
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- Le contrat de capitalisation complète parfaitement celui d’assurance vie. Avec un système de fonctionnement très proche et un horizon de placement d’épargne similaire (moyen/long terme) le contrat de capitalisation se distingue particulièrement au dénouement. En effet, contrairement au contrat d’assurance vie, celui-ci continue au décès du souscripteur en conservant la date de souscription comme date de référence. Un atout non négligeable associé au démembrement et à l’assurance vie.
Nos experts chez CORMONTAIGNE PATRIMOINE font le point avec vous sur votre situation patrimoniale, vous expliquent les meilleures solutions à vos objectifs et vous accompagnent sur la mise en place de celle-ci.
De nombreux partenaires travaillent main dans la main avec notre cabinet afin de vous offrir la meilleure prestation possible.
